Inteligência de crédito
Inteligência de crédito
Os termos essenciais da análise e concessão de crédito, explicados de forma direta.
Um dicionário rápido de análise de crédito. Cada termo tem uma definição direta — ideal para consultar antes de estruturar sua política de crédito ou entender um relatório. Aprofunde no guia de análise de crédito.
Processo de avaliar se um cliente (CPF ou CNPJ) tem capacidade e histórico para pagar uma obrigação futura, combinando cadastro, score, comportamento e restrições para decidir concessão, limite e condições. Veja o guia completo.
Pontuação, normalmente de 0 a 1000, que estima a probabilidade de um cliente pagar suas obrigações em dia. Quanto maior, menor o risco de inadimplência. Veja score de bureau x score de risco.
Empresa que reúne e disponibiliza informações de crédito de pessoas e empresas, como restrições, consultas e um score de bureau tradicional.
Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público. Registra pessoas e empresas com débitos junto ao poder público, nas esferas estadual e federal. Veja CADIN e processos judiciais.
Registro de uma dívida não paga em órgãos de proteção ao crédito, indicando que a pessoa ou empresa está inadimplente. Veja como consultar CPF negativado.
Ato formal em cartório que comprova o não pagamento de um título (como boleto ou duplicata). Protestos recentes e concentrados são forte sinal de risco.
Estimativa da renda de uma pessoa física com base em dados e modelos, usada para dimensionar o limite de crédito adequado.
Estimativa do faturamento de uma empresa (CNPJ) com base em dados e modelos, usada para definir limites compatíveis com o porte.
Sistema que automatiza a decisão de crédito por meio de regras e políticas, aprovando, negando ou definindo limites com governança e rastreabilidade. Veja o guia de motor de crédito.
Situação em que o cliente não paga uma obrigação no prazo acordado. Reduzir a inadimplência é um dos principais objetivos da análise de crédito.
Valor máximo de crédito que a empresa concede a um cliente, definido a partir do risco, do score e da capacidade de pagamento.
Histórico real de como o cliente paga seus compromissos (em dia ou com atraso) em boleto, TED e cartão. Complementa o score de risco.
Verificação de dados de um CPF ou CNPJ para avaliar risco antes de conceder crédito, reunindo cadastro, score, restrições e mais.
Processos em que a pessoa ou empresa é parte, consultados em tribunais. Execuções e cobranças relevantes ajudam a medir a exposição jurídica.
A Relinq Score reúne consulta de CPF e CNPJ, score de risco, negativação, CADIN e ações judiciais em uma só plataforma.
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